中國網(wǎng)財經(jīng)8月11日訊(記者 王金瑞)今年以來，已有多家銀行探索以數(shù)字人民幣形式發(fā)放貸款，涵蓋普惠貸款、制造業(yè)貸款、消費貸款等，數(shù)字人民幣在信貸領(lǐng)域迎來創(chuàng)新突破。
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近日，張家港農(nóng)商銀行以數(shù)字人民幣形式向蘇州某環(huán)保設(shè)備制造有限公司發(fā)放知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款50萬元，這也是全國首筆數(shù)字人民幣知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款；另外，今年7月，常熟農(nóng)商銀行以數(shù)字人民幣形式向小微企業(yè)主發(fā)放了40萬元普惠貸款，作為原料款支付給上游供應(yīng)商。
更早之前，郵儲銀行在陜西省成功落地全行首筆數(shù)字人民幣汽車消費貸款放款及受托支付業(yè)務(wù)；6月30日，蘇州銀行以數(shù)字人民幣為主要形式向蘇州某機械有限公司發(fā)放200萬元無抵押信用貸款，實現(xiàn)了數(shù)字人民幣在制造業(yè)領(lǐng)域的場景拓展；6月7日，農(nóng)業(yè)銀行江蘇蘇州太倉分行以數(shù)字人民幣形式，向太倉市某新型材料科技公司發(fā)放普惠貸款150萬元，企業(yè)可在對公數(shù)字錢包內(nèi)，通過支付模塊進行轉(zhuǎn)賬交易，直接支付上游供應(yīng)商的貨款。
業(yè)內(nèi)專家分析稱，多家銀行探索以數(shù)字人民幣形式發(fā)放貸款，有利于提高企業(yè)獲得金融服務(wù)的便捷性，同時確保貸款資金用到實處。
中國社會科學院金融研究所金融科技研究室主任尹振濤表示，很多貸款發(fā)放之后，如何保證這些資金用到了貸款目標上，其實是很難實現(xiàn)監(jiān)控的，越小額越難監(jiān)控，以數(shù)字人民幣形式發(fā)放貸款，這種匿名可追溯性可以保證資金的安全。
“數(shù)字人民幣具有天然普惠特性，有助于提升金融服務(wù)便利性與效率，助力緩解中小企業(yè)融資難題；同時有助于提升貸后管理，確保貸款資金用到實處等。” 光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華接受中國網(wǎng)財經(jīng)記者采訪時說道。
除了在信貸等金融場景中密集應(yīng)用外，數(shù)字人民幣在政務(wù)服務(wù)等場景方面提速落地。今年8月2日，工商銀行北京市分行成功通過數(shù)字人民幣完成了北京市首筆數(shù)字人民幣惠企資金支付，北京首個線上數(shù)字人民幣財政補貼代發(fā)業(yè)務(wù)場景順利落地。
招聯(lián)金融首席研究員、復旦大學金融研究院兼職研究員董希淼表示，在財稅領(lǐng)域加大數(shù)字人民幣應(yīng)用，一方面有助于發(fā)揮數(shù)字人民幣“支付即結(jié)算”等特性，提高財政資金使用效率、提高財政資金使用透明度；另一方面，豐富數(shù)字人民幣在政務(wù)領(lǐng)域的使用場景，更好地發(fā)揮數(shù)字人民幣作為法定貨幣的普惠性。
可以看到的是，數(shù)字人民幣應(yīng)用場景持續(xù)擴容，從C端延伸到B端、G端。“近年來，數(shù)字人民幣使用場景擴展很快，數(shù)字人民幣應(yīng)用場景不斷取得突破，由日常零售消費，到企業(yè)貸款，政務(wù)辦理，可預期的未來，隨著技術(shù)不斷成熟數(shù)字人民幣應(yīng)用場景將進一步向金融理財投資，跨區(qū)域(跨境)支付結(jié)算交易等方面拓展等。” 周茂華說道。
據(jù)央行公布最新數(shù)據(jù)顯示，截至2022年5月31日，15個省市的試點地區(qū)通過數(shù)字人民幣累計交易筆數(shù)約為2.64億筆，金額約為830億元，支持數(shù)字人民幣支付商戶門店數(shù)量達到456.7萬個。
為推進數(shù)字人民幣穩(wěn)步健康發(fā)展，相關(guān)配套法規(guī)研究也被提上日程。近日，央行相關(guān)負責人表示，將研究出臺數(shù)字人民幣相關(guān)法律法規(guī)和行業(yè)配套政策，持續(xù)完善數(shù)字人民幣技術(shù)標準，夯實數(shù)字人民幣法治基礎(chǔ)。
